В чем разница между процентами на ежедневный остаток и процентами на минимальный остаток? Какой вариант выгоднее?
Вопрос
Что такое проценты на ежедневный и минимальный остаток? Какие преимущества и недостатки у каждого метода начисления процентов? Какой вариант выгоднее для вкладчика? Когда открываешь вклад или счет в банке, часто сталкиваешься с выбором между процентами на ежедневный остаток и процентами на минимальный остаток. Что это значит и в чем разница между этими двумя методами начисления процентов? Какой из них является более выгодным для вкладчика и почему?
Ответы ( 3 )
При применении процентной ставки к ежедневному остатку, начисления производятся ежедневно на сумму, которая находилась на счете в тот день. С другой стороны, начисления по минимальному остатку производятся только один раз в месяц, и рассчитываются на основе наименьшей суммы, которая была на счете в течение месяца. Если вы не снимаете деньги со счета, условия с начислением по минимальному остатку могут быть выгодными для вас.
Я столкнулся с этим вопросом, когда Центробанк в феврале 2022 года повысил ключевую ставку до 20%. В результате, банки сразу же начали предлагать вклады и накопительные счета с процентными ставками от 21% до 24%. Я не встречал больше предложений с более высокими процентами. В данный момент эти предложения действуют на небольшой срок — всего на 3 месяца. Посмотрим, что будет дальше.
Разберемся с понятиями «минимальный остаток» и «ежедневный остаток». Минимальный остаток — это наименьшая сумма, которая должна находиться на счете или вкладе в течение месяца. Например, если мы положили 100 тыс. рублей, а через неделю добавили еще 100 тыс. рублей, то проценты начислятся только на первые 100 тыс. рублей. Поэтому нет смысла вносить деньги в середине месяца. Лучше увеличить сумму в последний день месяца, чтобы в следующем месяце начислять проценты на все деньги, которые пролежали там не менее месяца.
Ежедневный остаток — это когда каждый день учитывается сумма, которая находится на счете в конце дня. Здесь не страшно снимать или вносить деньги в любой день месяца. Например, если в понедельник наш вклад составлял 50 тыс. рублей, во вторник — 60 тыс. рублей, в среду — 70 тыс. рублей и т.д., то начисления процентов будут вестись отдельно за каждый день. За понедельник начислятся проценты на 50 тыс. рублей, за вторник — на 60 тыс. рублей и так далее.
Конечно, выгоднее выбрать вклад, на котором начисления процентов ведутся на ежедневный остаток. Также стоит обратить внимание на условия вклада или накопительного счета. У вкладов могут быть разные условия, но чаще всего они позволяют только пополнять счет, а снимать средства нельзя. Накопительные счета в этом плане более гибкие: на них можно как вносить, так и снимать деньги. При использовании ежедневного остатка это не столь критично — проценты все равно будут начислены на все имеющиеся средства, а расчет производится по дням.
Проценты на ежедневный остаток и проценты на минимальный остаток — это два разных метода начисления процентов на вклады или счета в банке.
При методе начисления процентов на ежедневный остаток проценты рассчитываются на основе остатка на счете каждый день. Это означает, что каждый день банк будет начислять проценты на текущий остаток на счете. Например, если у вас на счету 1000 долларов и ставка 5% в год, то каждый день банк будет начислять (1000 * 0.05 / 365) долларов процентов.
При методе начисления процентов на минимальный остаток проценты рассчитываются на основе минимального остатка на счете за определенный период. Например, если у вас на счету было 1000 долларов в течение месяца, но на протяжении этого месяца баланс снижался до 500 долларов, а затем снова возрастал до 1000 долларов, банк будет начислять проценты только на минимальный остаток в размере 500 долларов.
Каждый из этих методов начисления процентов имеет свои преимущества и недостатки.
Преимущества метода начисления процентов на ежедневный остаток в том, что каждый день вы будете получать небольшую сумму процентов, что может привести к увеличению общей суммы процентов по сравнению с методом начисления на минимальный остаток.
Преимущества метода начисления процентов на минимальный остаток в том, что если вам необходимо снять деньги со счета, то вы будете получать проценты за весь период, когда ваш остаток был выше минимального значения. Это может быть выгодно, если вы планируете ежемесячные снятия со счета.
Также следует учитывать, что разница в доходности между этими двумя методами может быть незначительной, особенно при низких процентных ставках или небольших суммах на счете.
Какой метод начисления процентов является выгоднее для вкладчика, зависит от конкретной ситуации и целей вкладчика. Если вы планируете регулярные снятия со счета, то метод начисления процентов на минимальный остаток может быть более выгодным. Если же вы не планируете снимать деньги со счета и хотите получать проценты каждый день, то метод начисления процентов на ежедневный остаток может быть предпочтительным.
При выборе метода начисления процентов важно также обратить внимание на другие условия вклада или счета, такие как процентная ставка, срок вклада, комиссии и условия снятия денег. Рекомендуется ознакомиться с полными условиями и сравнить предложения разных банков, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.