Каково значение выражения «12 процентов годовых»?
Вопрос
Можешь мне рассказать, что означает 12 процентов годовых в контексте кредита, ипотеки и вкладах? Я хотел бы узнать, как эта процентная ставка применяется к каждому из этих финансовых инструментов и как она влияет на сумму, которую я должен буду заплатить или получить.
Ответы ( 1 )
Это имеет два значения: 1) Если речь идет о депозитах, то это означает, что при размещении денег под проценты через год вы получите обратно 112% от суммы (100% + 12%). Итак, вам будут возвращены немного больше денег. 2) Если речь идет о кредитах, то наоборот — тот, кто берет в долг, должен вернуть уже не 100%, а 112% (через год). Если срок кредита всего один месяц, то так как в году 12 месяцев, то вы вернете 1/12 от годовой процентной ставки, то есть 101% (100% + 12%/12).
Если вы взяли кредит под 12%, то вам придется вернуть взятую сумму и эти проценты либо в конце года, либо каждый месяц в равных долях. Но стоит быть осторожным, потому что банки часто добавляют кредитам страховую сумму. То есть, вы будете страховать свой кредит. Это означает, что 12% не являются окончательной суммой. Если у вас есть вклад под 12%, то каждый месяц к вашей сумме добавляется процент и в итоге за год получится 12%. Вы можете снимать только проценты или всю сумму после окончания срока вклада. Возможно, некоторым людям трудно понять, что такое проценты. Процент — это доля от целого. Например, если вы положили 100 рублей, то за год получите 12 рублей. Если положили 100 000 рублей, то за год набежит 12 000 рублей.
Выражение «12 процентов годовых» обозначает процентную ставку, которую вы будете платить или получать каждый год в зависимости от контекста. В контексте кредита, 12 процентов годовых означает, что банк будет взимать 12 процентов годовых от суммы, которую вы заемщиком получаете. Это является компенсацией за использование денег банка. Например, если вы берете кредит на 100 000 рублей с 12 процентами годовых, то в конце года вы должны будете вернуть 112 000 рублей.
В случае ипотеки, 12 процентов годовых указывает на процентную ставку, которую вы будете платить каждый год за использование заемных средств для приобретения недвижимости. Это является ежегодной суммой, добавляемой к общей сумме кредита. Например, если вы берете ипотеку на 500 000 рублей с 12 процентами годовых на 20 лет, то в конечном итоге вы должны будете выплатить более 1 000 000 рублей, включая сумму кредита и проценты.
В отношении вкладов, 12 процентов годовых означает процентную ставку, которую вы будете получать на свой вклад каждый год. Например, если вы размещаете 100 000 рублей на вклад под 12 процентами годовых, то в конце года ваш вклад будет увеличен на 12 000 рублей. Это означает, что вы получите общую сумму в размере 112 000 рублей.
Таким образом, процентная ставка «12 процентов годовых» влияет на сумму, которую вы должны будете заплатить за кредит или ипотеку, а также на сумму, которую вы получите от вклада. Чем выше процентная ставка, тем больше денег вы должны будете заплатить или получить в конце срока. Поэтому, при выборе финансовых инструментов, важно учитывать процентные ставки и их влияние на вашу финансовую ситуацию.
Расчет достаточно простой. За год человек получит 12% от суммы, которая была изначально положена на счет. Например, если человек положил на счет 5000 долларов, а его процентная ставка составляет 12%, через год он получит, помимо своих начальных 5000, еще и 600 долларов (5000 * 0.12). Таким образом, у него будет 5600 долларов.
Давайте рассмотрим другой пример. Если мы положим на счет те же 5000 долларов, но на 3 месяца со ставкой 12%, то расчет будет немного другой. Мы рассчитываем прирост за год, который составляет 600 долларов (5000 * 0.12). Однако на депозите деньги лежат только 3 месяца из 12. Поэтому мы делим прибыль на 4 и получаем 150 долларов (600 / 4). Таким образом, за три месяца со ставкой 12% годовых человек заберет 5150 долларов (5000 + 150).
Это означает, что за один год вам придется вернуть не только определенную сумму долга, но и дополнительные 12% от всей суммы. Однако, это не означает, что вы берете 100 тысяч и должны вернуть 112 тысяч. На самом деле, сумма процентов рассчитывается от оригинального долга, а не от уже выплаченной части. Давайте я вам объясню на примере. Предположим, вы взяли в кредит 100 тысяч рублей на один год под 12% годовых. Это значит, что через год вы должны будете вернуть 100 тысяч и еще 12 тысяч в виде процентов. Таким образом, вам нужно вернуть 112 тысяч. А что произойдет, если вы берете кредит не на один год, а на пять лет? В этом случае вступает в силу особая схема, которую банки не всегда объясняют. Предположим, вы взяли 100 тысяч рублей на пять лет под 12% годовых и будете выплачивать долг ежемесячно. Логично предположить, что вы будете платить 20 тысяч рублей в год, разделив сумму долга на пять. Но проценты рассчитываются от оригинальной суммы долга. То есть, в течение года вы вернете 20 тысяч долга и 12 тысяч процентов! На следующий год вам придется вернуть еще 20 тысяч долга, но проценты будут рассчитываться уже только от остатка, то есть от 80 тысяч рублей. Это означает, что вам придется вернуть 20 тысяч долга и 9600 рублей процентов. Таким образом, за два года вы вернете 40 тысяч долга и 21600 рублей процентов. Не маленькая сумма, не так ли? А что произойдет за пять лет? Вы можете посчитать сами. В итоге, вы вернете 100 тысяч долга и 36 тысяч процентов. То есть, фактически, вы берете 100 тысяч, но возвращаете 136 тысяч.